Бережливый ли поляки народ? Бережливый в значении, умеет ли делать сбережения? Даже если польский народ и не относится к тем, в которых каждый второй – это рантье, живущий на дивиденды от банковских вкладов, то все равно тенденция показывает, что кое-что в сбережениях в Польше понимают.
Программный директор Фонда Кроненберга, работающего при банке Citi Handlowy, Норберт Конажевский рассказал больше о том, как и на что делают сбережения поляки. Ему об этом хорошо известно, потому что его фонд ежегодно с 2008 года составляет отчет, в котором именно эти вопросы описаны досконально.
Норберт Конажевский: Если мы сравним 2008 год, в котором мы впервые задали полякам вопрос, на что они собирают и каким образом это делают, с тем, что есть сейчас, то тогда лишь 41% респондентов заявил, что делает сбережения. В 2017 году таких было уже 63%. Иными словами, более половины поляков утверждает, что откладывает какую-то сумму. Однако, сразу стоит сказать, что это все у поляков происходит несистематично, нерегулярно. То есть, мы не откладываем конкретную сумму каждый месяц. Сбережения делаются, в основном, тогда, когда у нас что-то остается после всех расходов. Это так называемые остаточные сбережения. А лучше откладывать деньги в тот момент, когда мы их получаем.
Норберт Конажевский рассказал, сколько таких, кто делает сбережения систематически.
Норберт Конажевский: В настоящее время лишь 16% поляков признается, что откладывают деньги регулярно. Но, эти данные и так вдвое лучше тех, которые мы получали в начале наших исследований в 2008 году, когда таких поляков было лишь 7%.
На улучшение результатов, как отмечает программный директор Фонда Кроненберга при банке Citi Handlowy, повлияло несколько факторов.
Норберт Конажевский: Во-первых, по статистике, поляки становятся все более богатым народом. Растет уровень благосостояния, благодаря чему сократилось количество тех, кто живет на грани бедности. Все больше людей просто-напросто в состоянии сделать какие-то сбережения. Второй элемент, о котором мы склонны судить хотя бы по финансовому поведению поляков, - это рост понимания, что мы должны выстраивать свой капитал, у нас должны быть средства, которые послужат нам определенным резервом и обезопасят нас от неприятных финансовых ситуаций. Таким образом, видно, что поляки стараются работать над своими навыками сбережений, даже если это будут небольшие суммы.
А как можно коротко описать поляка, который делает сбережения? Обязательно ли это должен быть представитель того или иного класса? По мнению Норберта Конажевского, необязательно.
Норберт Конажевский: Если говорить о тех, кто находится в группе регулярно делающих сбережения, то это люди представляющие совершенно разные социально-демографические группы. Причем процент таких людей в каждой из групп примерно одинаковый. Так что как богатые, так и не очень богатые люди задумываются о своем будущем и стараются что-то насобирать. Но, если бы мы хотели представить образно портрет поляка, который делает сбережения, то здесь необходимо было бы более детально посмотреть на его экономическое поведение и взгляды. Такой человек чаще интересуется сферой финансов, экономические темы чаще появляются в его рассуждениях, он задумывается о своей старости и откладывает деньги на будущую пенсию. Такие люди также более склонны к тому, чтобы инвестировать свободные средства, то есть открывать банковские вклады, покупать акции на бирже либо, например, вкладывать в недвижимость.
Но, если есть сбережения, то есть и цели этих сбережений. На что собирают деньги поляки? Норберт Конажевский знает ответ.
Норберт Конажевский: Во-первых, к сожалению, начну с отрицательного момента, связанного с тем, что поляки в большинстве своем не откладывают средства на будущую пенсию. Если еще в начале наших исследований 21% указывал пенсию как главную цель сбережений, то сейчас таких людей лишь 8%. Это беспокоящее нас явление, особенно в контексте изменений, которые произошли в сфере открытых пенсионных фондов, где ранее можно было хранить свои сбережения независимо от государственного Фонда социального страхования. Теперь открытые пенсионные фонды, так сказать, демонтировали, а пенсии, которые обещает государство, не отличаются большим размером. С другой стороны, все чаще поляки признаются, что откладывают деньги на так называемый черный день. И таких 35%. Я надеюсь, что под этой целью кроется также и пенсионный период. Среди других целей можно выделить отпуск, обустройство и ремонт дома, покупку техники.
Когда-то самым популярным местом хранения средств была обычная банка или даже носок, кто-то прятал деньги под матрац. Изменилось ли отношение поляков к хранению денег в банковских учреждениях?
Норберт Конажевский: Этот пресловутый носок в Польше по-прежнему является привлекательным местом хранения сбережений. Мы видим из наших исследований, что даже в предыдущие годы, когда можно было рассчитывать на более высокий процент по банковским депозитам, подавляющее большинство все равно хранило деньги на беспроцентных текущих счетах. То есть, скорее всего, было слабое понимание и недостаточные знания по поводу того, как можно заработать на свободных средствах. Наши многолетние наблюдения также указывают на то, что поляки боятся инвестировать. Только от 9 до 11% наших граждан (в зависимости от года) отмечают, что осознанно принимают решение о распоряжении избыточными финансовыми средствами. Поляки также никогда не были и до сих пор не склонны идти на риск. Они предпочитают получить меньше там, где нет риска, нежели заработать больше, но при условии, что есть риск потерять. Отсутствие достаточного доверия к финансовым институтам также постоянно присутствует в результатах наших исследований.
Норберт Конажевский также рассказал, что делать, с чего начать тем, кто хочет сделать первые шаги в мире сбережений.
Норберт Конажевский: Во-первых, мы должны постараться и перестать искать аргументы в пользу того, что у нас нет денег на то, чтобы делать сбережения. Я бы начал с откладывания в начале каждого месяца какой-то определенной суммы. Будет это пять или десять злотых – не имеет значения. Значение имеет то, чтобы повторять это действие действительно ежемесячно. В идеале в каждом следующем месяце стоило бы увеличивать сумму, но постоянная – тоже хорошо. Во-вторых, помогает постановка цели: на что мы собираем деньги? И это тоже могут быть как простые небольшие вещи, так и более глобальные – покупка смартфона, планшета или компьютера. Стоит также определить, сколько стоит конечная цель, за какой период мы можем насобирать? Если у нас есть сроки, то необходимо сберегать, учитывая их. В противном случае нам придется одолжить деньги, а одолжить – значит, вернуть больше, чем получить.
Вот так выглядят первые шаги, если хотите начать делать сбережения. Надеюсь, что у вас получится.
Автор: Евгения Самоделкина